Profil bisnis sangat penting untuk diketahui karena pemahaman terhadap bisnis secara umum sangat penting dalam menilai kelayakan usaha. Profil bisnis dari masing-masing jenis usaha sangat spesifik, bahkan jenis usaha sama namun dikelola dengan manajemen yang berbeda akan memperoleh hasil yang berbeda. Bagi seorang AO, pemahaman atas profil bisnis debitur sangat penting dalam melakukan pembinaan yang tepat.

Secara garis besar kita harus mengenali bagaimana sebuah produk atau jasa tersebut di pasar: a) Dibutuhkan banyak konsumen, b) Tidak dilarang, c) Bersifat umum/unik. Kemudian kita mulai memitigasi risiko terhadap produk atau jasa tersebut, apakah ada risiko reputasi (misalnya menjual barang terlarang, narkoba), risiko legal, risiko pasar (pengaruh naik turunnya kurs valas terhadap rupiah), serta risiko operasional.

Untuk memahami profil risiko bisnis, maka AO harus memahami proses bisnis sejak dari mulai memperoleh sumber bahan baku, produksinya, pemasarannya. Paling mudah adalah mencoba menganalisa sbb: 1) Prospek bisnis secara umum: kemungkinan muncul barang substitusi, pengaruh teknologi dsb nya, 2) Faktor lingkungan: Tren dan perubahan selera masyarakat, perubahan gaya hidup, isu lingkungan hidup dsbnya, 3) Faktor eksternal: Pengaruh regulasi pemerintah, gejolak ekonomi dunia, keamanan, dll.

Untuk memahami bagaimana profil bisnis suatu usaha, serta menilai risikonya, mau tak mau seorang AO harus terjun langsung di lapangan, mewawancarai, melihat langsung bagaimana operasional usaha dijalankan, melihat titik-titik risiko yang ada (misalnya: apakah antara pembelian bahan baku, proses produksi, dan pemasaran sudah match, dan saling terkait). Banyak pertanyaan diajukan, karena kita sadari, bahwa yang lebih tahu tentang bagaimana sebuah usaha dijalankan adalah para manager perusahaan tadi. Namun jika kita belajar, mengapa seorang konsultan kadang lebih tahu, titik risiko yang ada di perusahaan, dan bisa memberikan solusi pemecahan dibanding pemiliknya, maka sebetulnya seorang AO dituntut untuk memahami keahlian seperti konsultan ini, selain juga harus memahami unsur risiko, masalah hukum dsb nya.

Saya akan mencoba memberikan suatu contoh:

1. Usaha Departemen Store

Untuk memahami bagaimana usaha Departemen Store dijalankan, tentu harus memahami darimana barang-barang yang akan diperdagangkan berasal. Pada umumnya produk yang dijual tak seluruhnya milik perusahaan, karena ada beberapa barang konsinyasi. Ruang toko sebagian juga disewakan pada pihak lain, misal: untuk barang-barang kosmetik, jam, perhiasan dan lain-lain. Perputaran usaha relatif cepat karena hampir seluruhnya tunai, sedang penjualan secara kredit pada umumnya menggunakan kartu kredit. Produk dipengaruhi oleh mode, sehingga pengusaha perlu memahami kira-kira tren apa yang sedang dan akan berjalan untuk beberapa bulan ke depan. Untuk pembiayaan, sebetulnya perusahaan tidak terlalu memerlukan modal kerja, karena bagi Departemen Store yang besar dan telah dikenal, maka pemasok dibayar secara kredit. Kemungkinan perusahaan memerlukan Bank Garansi pengadaan barang, dan jika memerlukan pembiayaan, pada umumnya berupa kredit investasi.

2. Jasa usaha perhotelan.

Yang perlu diperhatikan adalah occupancy rate, serta pangsa pasar di wilayah nya. Jika hotel tadi merupakan hotel bisnis, maka perlu diperhatikan berapa sales coefficientnya (pendapatan di luar kamar dibanding dengan pendapatan kamar). Hotel akan mampu bertahan jika sales coefficiennya di atas 300%, karena banyak tamu yang datang ke hotel tersebut tidak harus menginap, namun juga melakukan temu bisnis dengan relasinya. Perhatikan pula struktur pendapatan dan biaya yang wajar, bandingkan dengan bisnis yang sejenis. Untuk lebih memahami tentang hotel, bedakan apakah hotel bisnis, hotel resor atau hotel butik. Ada apa tidak dukungan dari chain hotel, dan pengaruh dari travel agent. Untuk hotel, yang terutama diperhatikan adalah lokasi dan kualitas pelayanan, termasuk rasa makanan yang disediakan di hotel tersebut. Ada beberapa hotel, yang setiap kali kembali dikunjungi tamu tertentu, karena selain makanan yang enak, pelayanan juga bagus.

Pahami juga jenis wisatawannya, yang dapat dibedakan dari:

• Free Individual Traveller (FIT) : 1) Bepergian sendiri tanpa di atur travel, 2) bebas memilih obyek wisata, 3) masa tinggal tidak terbatas.
• Group Individual Traveller (GIT); 1) Segala keperluan diatur travel, 2) Masa tinggal & akomodasi tertentu
• Tour series: datang sesuai jadual/periode travel
• Convention: Meeting, training session , conference dll
• Package: 1) Kelompok wisata, diatur travel, 2) Pada saat low session, 3) Murah

Apakah hotel memerlukan kredit modal kerja? Dari pemaparan tersebut, yang diperlukan adalah kredit investasi, baik untuk pembangunan hotel baru, ataupun renovasi serta maintenance. Sedang kredit modal kerja kemungkinan tak diperlukan, karena para tamu akan membayar tunai atau melalui kartu kredit.

Yang perlu dipahami, bisnis yang sama bisa menghasilkan hasil yang berbeda oleh karena gaya manajemen berbeda, dan cara pengelolaan yang beda. Oleh karena itu, pemahaman, pendalaman, dan tentu saja seorang AO harus pandai memperoleh informasi yang diberikan oleh pemilik usaha dengan sukarela.

Setelah membaca di atas, anda dapat melatih memahami berbagai profil bisnis usaha, untuk itu anda harus banyak terjun dilapangan, membaca dari berbagai sumber, agar memahami bisnis usaha yang akan dinilai.

Catatan: (tambahan untuk memudahkan pemahaman)

1. AO disini adalah singkatan dari Account Officer, ada juga yang menamakan dengan Analis Kredit, yang tugasnya antara lain menilai kelayakan suatu usaha.
2. Kedua jenis usaha di atas merupakan salah salah satu contoh, namun bila anda ingin menilai, pelajari dulu proses bisnis masing-masing jenis usaha, menggunakan model “Kotller”, siapa pemasoknya, bagaimna entry barriernya, apakah ada kemungkinan produk substitusi, dan siapa buyernya. Dan jangan lupa persaingan diantara sesama bisnis yang sama, peraturan atau kebijakan pemerintah, yang dapat mempengaruhi usaha tsb.
3. Pertanyaan kemungkinan tak bisa dijawab dengan tepat, karena untuk memahami profil bisnis,  materi ini diajarkan minimal 3 sesi, serta disertai berbagai case study.